Лесенка ткс – Лесенка ТКС — онлайн-калькулятор | finance.zotovan.ru

Лесенка ТКС — Большая дорога, маленькими шагами. — LiveJournal

Что же такое банковская лесенка?

Несколько вкладов (любой длительности), заканчивающиеся один за другим каждые 3 месяца. По окончании очередного вклада средства с него переходят на вклад, который закончится следующим. И т.д.
Если делать расчет ежемесячных остатков на вкладах в Excel’е или отображать остатки в виде графиков, отсортировав их в порядке окончания, то окончания вкладов походят на ступеньки. «Ступенька» + «ступенька» + «ступенька» + … = «лесенка».
Благодаря бонусу 1,5% такой механизм дает повышенную доходность. ( бонус 1,5% у банка ТКС).

Если вы следите за своими финансами, и депозит для вас это способ сохранить и преумножить свои деньги, рекомендую воспользоваться так называемой «лесенкой ТКС».

Принцип действия:

Зайдем на сайт ТКС и увидим, что есть вклад от 3 до 5 месяцев — 7% годовых. И если мы сегодня откроем вклад на три месяца, в конце этого срока откроем новый, переведя деньги с предыдущего вклада и так 4 раза за год, мы получим: 7+(1,5х4)=13%.

Это хорошо, но это не 16,5%.

Такой процент получится если мы откроем 6 вкладов за год. Почему 6? Потому что по правилам ТКС пополнять вклады можно не позднее 60 дней до окончания вклада. Т.о. последовательность действий такая:

Сегодня открываем 1-й вклад на 3 месяца.
Через два месяца открываем 2-й сроком на 3 месяца. Активируем его переводом в 1 рубль.
По истечении первых трех месяцев закрываем 1-й вклад и деньги с него переводим на 2-й вклад.
Через два месяца после открытия 2-го вклада открываем 3-й. Активируем его.
По истечении срока второго вклада закрываем его и полученные деньги переводим на счет 3-го вклада.
И так далее, продолжаем строить лесенку вкладов , пока ТКС не прикроет лавочку.

Итого получается 7+(6х1,5)=16% прибавил капитализацию процентов, получится приблизительно 16,5% годовых. Сказка!

Но есть нюансы. Раньше люди открывали десятки вкладов , с целью построить лесенку на максимально возможный срок, но сейчас ТКС ввел комиссию для тех у кого открыто более 6-ти вкладов .

tiesto88.livejournal.com

Лестницы вкладов как инструмент получения доходов

01 июн 2014  Сергей  Кикевич  Все авторы

Среди российских банков есть один, чья модель бизнеса серьезно выделяется на общем фоне. Речь идет о Банке Тинькофф Кредитные Системы (далее ТКС). Уникальность бизнеса заключается в полном отказе от офисного обслуживания. Все взаимоотношения банка с клиентом происходят через интернет или по телефону. Продукты банка максимально упрощены – это одна дебетовая карта, одна кредитная карта и простая схема депозитов. Мы не будем слишком вдаваться в подробности работы ТКС – об этом написано много. Нас интересует лишь тот факт, что в силу особенностей бизнеса, ТКС возмещает расходы за переводы денежных средств по межбанку в размере 1,5% от суммы перевода. Если же вкладчик умеет переводить деньги по межбанку бесплатно, то 1,5% является бесплатной прибавкой к его доходу от депозита. Таким образом вкладчик заинтересован:

  1. Получить максимальный процент от депозита
  2. Получить наибольшее количество «компенсаций» по 1,5% за переводы

Пункт 1 решается просто – деньги должны лежать на вкладе с максимальной ставкой (9,5% годовых за 12 месяцев в рублях в ТКС).

Пункт 2. Разберемся, сколько можно получить «компенсаций» в год. Если взглянуть на рисунок лестницы вкладов, то легко заметить, что в данной системе с 12 по 24 месяц деньги меняют вклад несколько раз за год. При этом доходность вклада всегда остается неизменной. Подробности функционирования таких лестниц мы разбирали в предыдущем материале.

Таким образом вкладчик был бы заинтересован построить лестницу с минимальным «шагом» для увеличения количества переводов средств через межбанк. Доходность в таком случае была бы ограничена количеством дней в году помноженным на 1,5%. Но здесь в защиту своих интересов вступает банк. В условиях вкладов говорится, что компенсация выплачивается лишь за суммы переводов, поступившие на счет не позже чем за 85 дней до закрытия вклада. Грубо говоря, пользоваться межбанком в последние 3 месяца вклада не получится. Это значит, что минимальный шаг лестницы составляет 3 месяца, а перевести деньги получится не более чем 4 раза в год (как показано на рисунке).

Доходность вклада по такой системе для вкладов в рублях получается по следующей формуле:

Inc = 9,5% + 4 Х 1,5% + капитализация – издержки

С достаточно небольшой погрешностью можно посчитать доходность, пренебрегая капитализацией и издержками. Т.е. доходность лестницы «грубо» составит 15,5%.

Согласно более точным расчетам вместе с капитализацией доходность составит 16,7%. Издержки же зависят от размера вклада. Если все банковские переводы бесплатны, то они ограничиваются расходами на поддержание самой лестницы. Т.е. кроме основного вклада будут размещены небольшие суммы, необходимые для открытия вклада: 30 тыс. на каждом вкладе (Москва и Санк-Петербург), 10 тыс. на каждом вкладе в других городах при открытии через отделение Почты. Чем более крупная сумма размещается на основном депозите, тем ближе его доходность приблизится к 16,7%.

Необходимо отметить, что вышеупомянутую доходность система вкладов будет показывать только начиная с 9го месяца. До этого деньги могут размещаться лишь под 11,6% (9,5% + 1,5% за перевод средств в начале срока + капитализация).

С таблицей бесплатных и дешевых вариантов межбанка можно ознакомиться в нашей статье Дешевый межбанк: рубли.

Прибыль от лестниц для вкладов в евро и долларах считается аналогично. Достаточно лишь заменить доходность годового вклада на 4% (за 12 месяцев). Следует учесть при этом, что издержки для валютных вкладов будут более значительны, т.к. бесплатного межбанка для таких переводов в России пока не существует. По нашим расчетам для крупных сумм доходность лестницы может приближаться к 10,46%.

Еще одной приятной особенностью открытия любого вклада в ТКС является бесплатное получение дебетовой карты, условия по которой являются одними из самых выгодных на рынке: Карты-копилки.

О том, как повысить доходность лестницы в первые 9 месяцев, мы расскажем в следующем материале.

 

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку «Подписаться», я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


rostsber.ru

Как получить максимальные проценты по вкладу уже сегодня

Подходят к концу сроки двух моих депозитов. Процент по рублевому был 14,75, а в евро 11. На прошлой неделе  начал мониторить вклады и о ужас! Процент в 10 пунктов по рублям считается очень выгодным и найти что-то лучшее сейчас очень трудно. Хорошо остался банк “Тинькофф Кредитные Системы” о котором слышал еще осенью. Тогда писали, что с помощью каких-то хитрых решений (лесенка вкладов ТКС) можно получить более 20% годовых. Я посмотрел форумы, почитал заметки, поговорил с консультантом банка и понял, возможность получить высокие проценты сохраняется. Опишу механизм.

Основой метода является тот факт, что если деньги на счет вклада перечисляются банковским переводом, то банк добавляет к этому переводу 1,5% от суммы перевода. Это делается  в качестве компенсации  возможно понесенных затрат на комиссию банка отправителя.

Это и является лазейкой повышающей наш доход по вкладу до 16,5% годовых, т.к. есть банки, клиенты которых не платят за банковские переводы никаких процентов. Например, Citibank.

Казалось бы, где здесь заработок? Максимальный процент который предлагает  “Тинькофф Кредитные Системы” (ТКС) составляет 9% годовых в рублях на вклад для вкладов от 12 до 36 месяцев. 9+1,5=10,5% годовых.

Зайдем на сайт ТКС и увидим, что есть вклад от 3 до 5 месяцев — 7% годовых. И если мы сегодня откроем вклад на три месяца, в конце этого срока откроем новый, переведя деньги с предыдущего вклада и так 4 раза за год, мы получим: 7+(1,5х4)=13%.

Это хорошо, но это не 16,5%.

Такой процент получится если мы откроем 6 вкладов за год. Почему 6? Потому что по правилам ТКС пополнять вклады можно не позднее  60 дней до окончания вклада. Т.о. последовательность действий такая:

  • Сегодня открываем 1-й вклад на 3 месяца.
  • Через два месяца открываем 2-й сроком на 3 месяца. Активируем его переводом в 1 рубль.
  • По истечении первых трех месяцев закрываем 1-й вклад и деньги с него переводим на 2-й вклад.
  • Через два месяца после открытия 2-го вклада открываем 3-й. Активируем его.
  • По истечении срока второго вклада закрываем его и полученные деньги переводим на счет 3-го вклада.
  • И так далее, продолжаем строить лесенку вкладов, пока ТКС не прикроет лавочку.

Итого получается 7+(6х1,5)=16% прибавил капитализацию процентов, получится приблизительно 16,5% годовых. Сказка!

Но есть нюансы. Раньше люди открывали десятки вкладов, с целью  построить лесенку на максимально возможный срок, но сейчас ТКС ввел комиссию для тех у кого открыто более 6-ти вкладов.

В общем, я  начал строить лесенку. Когда будут происходить важные в этом вопросе события, буду здесь отписываться апдейтами. Если есть вопросы, отписывайтесь в комментариях.

babloholic.ru

Добавить комментарий